Реинвестирование прибыли — главный секрет богатства

Реинвестирование как снежный ком

Главный секрет богатых людей состоит в том, что они знают, что деньги должны работать. Они вкладывают средства в акции, облигации, инвестиционные проекты, стартапы, покупают драгоценные металлы, валюту, недвижимость и т.д. Это инвестиции, которые приносят прибыль. Однако на пути к богатству необходимо освоить ещё один очень важный прием. Чтобы постоянно увеличивать свой капитал, нужно РЕИНВЕСТИРОВАТЬ доход, который вам приносят ваши инвестиции. Сегодня расскажу, что такое реинвестирование прибыли простыми словами. Рассмотрим виды, формы, риски и формулы расчета на конкретных примерах.

Реинвестирование прибыли (доходов) простыми словами

Если не вдаваться в сложные экономические детали, реинвестирование — это повторное вложение доходов, полученных при инвестировании. Это значит, что средства после капитализации снова идут в оборот и начинают работать, то есть превращаются в актив. Если вы знакомы с эффектом сложных процентов, то понимаете, что на долгосрочной перспективе такая стратегия повышает общую доходность и капитал.

Принцип работы

Легче всего реинвестирование рассмотреть на примере банковского депозита. Представим, что некий Вася Васечкин открыл счет и положил на него 35000 рублей под 5% годовых. Через год сумма на счету Васи превратится в 36750 рублей. Из них прибыль по вкладу составила 1750 рублей и с этой суммой можно поступить по-разному.

Сложный процент - постоянно растущая прибыль

Её можно снять и потратить, оставив основной капитал и дальше приносить 1750 рублей в год или можно реинвестировать эту сумму. Если Вася выберет второй путь, то в течение следующего года банковская ставка в 5% будет рассчитываться уже от суммы в 36750 рублей. В этом случае доходность по итогу составит 1837,5 рублей. Если Вася продолжит вкладывать полученные средства, то со временем процент прибыли будет расти прямо пропорционально общему количеству средств.

Этот пример наглядно иллюстрирует принцип действия сложного процента, когда после капитализации средства реинвестируются снова. Если говорить простыми словами, то это можно сравнить с эффектом «снежного кома», когда капитал наращивается сам по себе без новых вложений извне.

Разновидности «реинвеста»

Реинвестировать можно по-разному. Тут все зависит от вас. Чаще всего используют три классификации: по объекту инвестиций, по размеру вложений и сроку действия.

По объекту инвестиций реинвестирование бывает:

  • Реальным, когда капитал вкладывается в реальные активы. Это может быть покупка недвижимости, оборудования, вложение средств в производство. Финансовой базой для такого реинвестирования является само предприятие — то есть вы вкладываете те деньги, которые ранее заработали с продажи товаров или услуг. По сути, здесь вы вкладываетесь в свое производство, за счет чего в дальнейшем будете получать больше прибыли, благодаря вашему вложению. Например, если вы владеете швейным цехом, то покупка новых швейных машин ускорит производительность труда, за счет чего увеличатся объемы выпускаемой продукции.
  • Финансовым, когда средства вкладываются в финансовые инструменты: ценные бумаги, валюту и т.д. Финансовая база такого реинвестирования — средства, которые ранее были получены при капитализации вкладов или после продажи ценных бумаг.

По размеру инвестиций выделяют два вида реинвестирования:

  • Полное, когда вся прибыль, полученная после капитализации, снова идёт в оборот.
  • Частичное, когда только часть дохода повторно инвестируется, а другая идет на удовлетворение личных нужд.

По сроку действия реинвестирование может быть:

Сроки инвестирования

  • Долгосрочным, когда вы НЕ планируете выводить средства в ближайшие несколько лет (например, копите на пенсию) или вложенные средства нельзя вывести раньше определенного срока (например, при открытии ИИС минимальный срок инвестирования и получения налогового вычета составляет три года).
  • Краткосрочным, когда ставку делают на быстрое получение прибыли. Пример: спекуляции на фондовом рынке — сегодня купил дешево, завтра продал дорого или вклады в высокодоходные инвестиционные активы и т.п.

Инструменты реинвестирования

Расскажу про такие инструменты инвестирования как: вклады, акции, облигации, ИИС, высокодоходные инвест-проекты, покупка недвижимости и вложения в бизнес.

Вклады

Когда вы кладете деньги в банк под проценты, они автоматически приносят вам прибыль. Однако полученные средства вы можете как снять, так и оставить на счету, чтобы увеличить доходность.

Деньги в банк

Чтобы выгодно открыть вклад, обратите внимание на:

  • Размер процентов. Тут все очевидно — чем ставка выше, тем больше вы получите.
  • Периодичность выплат. Чем чаще банк выплачивает проценты, тем выше прибыль. Особенно это актуально, если вы регулярно пополняете вклад, так как в этом случае сумма капитализации будет рассчитываться от новой повышенной суммы.

По сравнению с другими финансовыми инструментами, вклады считаются наиболее стабильными и безопасными. При регулярном пополнении счета и постоянной капитализации эффект «снежного кома» будет только увеличиваться. Однако для получения серьезной прибыли придется подождать не 1 и даже не 3 года. Вклады могут быть эффективны на долгосрочной перспективе в 10-30 лет. Хотя этот инструмент слишком консервативный и очень спорный, так как не стоит забывать про такую штуку как инфляция, которая съест всю доходность (и даже часть депозита).

Акции

Инвесторы выделяют три составляющие успеха вложений в фондовый рынок:

  1. Реинвестирование, когда вы отправляете прибыль обратно в оборот, а общий капитал за счёт этого растет благодаря сложному проценту.
  2. Диверсификация, за счет которой вы вкладываете средства в разные инструменты и охватываете большую часть рынка. Если акции одной компании идут вниз, то у другой вверх и ваш портфель все равно в плюсе (это при условии, если грамотно заниматься отбором). К тому же это снижает риск потерять все средства, если фирма разорится или её акции упадут на самое дно.
  3. Дисциплина. Инвестиции любят постоянство. Каждый месяц выделяйте определенную сумму для вложений.

Покупка акций

Получить доход с акций можно двумя способами:

  1. Купить дешевле, а продать дороже. Вы можете продать акции, когда их цена возрастёт, а затем вложить полученные средства в другой финансовый инструмент. В этом случае вы не расходуете свой доход, а реинвестируете его в тот сектор, который кажется вам более выгодным.
  2. Получать дивиденды. Это отличный источник пассивного дохода. Если в данный момент ваша цель — накопление капитала, то полученные дивиденды стоит также пускать в оборот. На них можно купить ещё акций той же компании или вложится в другой финансовый инструмент. Акции компаний, которые платят дивиденды, хороши и на этапе, когда вы хотите перестать работать и выйти на пенсию. В этом случае они обеспечат вам стабильный пассивный доход, который можно тратить на личные нужды, не продавая никакие активы.

В отдельную категорию попадают акции ETF. Это не ценные бумаги какой-то отдельной фирмы, а общий срез рынка. Например, есть ETF на золото или ETF на акции американских компаний. Лично вы не будете получать дивиденды с таких бумаг, но за вас это будет делать управляющая компания, которая занимается реинвестированием средств в данном сегменте. Поэтому сложный процент продолжает работать, а прибыль накапливаться, просто вы в этом не участвуете лично. Однако за счет реинвестирования увеличивается стоимость всего фонда, а пропорционально ей и цена ваших акций. Аналогичная ситуация происходит и с ПИФами, когда за счет дивидендов возрастает цена пая.

Облигации

Облигации и акции

Покупая облигацию, вы даёте компании деньги в долг, за что в дальнейшем вас вознаграждают купонами, или, иначе говоря, процентами от номинальной стоимости ценной бумаги. Полученные средства можно также реинвестировать и приобрести новые облигации. В этом случае в следующий период выплата будет больше. Кроме того облигации можно продать. Также как и в случае с акциями получить прибыль на разнице в цене.

ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет для физических лиц позволяет получать два вида льгот. При этом выбрать из них можно только одну:

  1. Вычет типа А подразумевает получение дохода в 13% от внесенной суммы. Однако максимальный размер выплаты составляет 52000 рублей в год. Актуален для тех, кто работает официально и платит НДФЛ.
  2. Вычет типа Б освобождает от уплаты налогов на прибыль, полученной при инвестировании. Актуален для самозанятых, ИП, не устроенных официально и т.д.

ИИС открывается на 3 года. По истечении этого срока вы можете вывести средства или реинвестировать их.

Высокодоходные инвестиционные проекты

В случае с hyip реинвестировать нужно немного иначе, по-моему мнению. Постараюсь описать различия коротко и понятно каждому. Сравнивать будем с тем же банковским депозитом, так как все знают принцип работы вкладов в банках.

Высокие проценты дохода

  • Как люди относят средства под проценты в банки? Просто берут деньги и несут в какой-то популярный или смотрят, где выше процент — туда и идут. Риски в этом случае будут одинаково низкие. Ещё бы они были высокие… посмотрите на эти крошечные проценты. Логика разделения денег между банками есть только в том случае, если сумма превышает страховую возможную гарантию. Тогда просто разделяем её. На этом всё, остаётся просто реинвестировать проценты (либо активировать автоматический «реинвест»), делать особо ничего не нужно.
  • Как нужно реинвестировать в высокодоходные проекты? Делайте «реинвест» не в тот же проект в котором вклад, а уже в новый более перспективный. Так как все высокодоходные активы имеют относительно небольшой срок жизни (если сравнивать с консервативными инструментами). Из-за большой возможной прибыли нужно регулярно добавлять новые активы и не реинвестировать в старые. То же самое касется акций компаний, где важен момент входа/выхода. Иначе скорее всего будут убытки.

Недвижимость

Вариантов реинвестирования в случае с недвижимостью множество. Вы можете сдавать квартиру или техническое помещение в аренду, а на полученные деньги покупать активы в виде акций или облигаций. Также прибыль позволит вам выполнить ремонт в квартире или офисе, за счет чего рыночная стоимость объекта недвижимости возрастёт.

Реинвестирование в бизнесе

Реинвестирование доходов в бизнесе важный момент. Полученную с продажи товаров или услуг прибыль вы можете вложить в развитие/расширение компании, например, закупить новое оборудование для оптимизации рабочего процесса. На небольшой срок можно разместить средства в финансовом инструменте и получить процент, после чего всю сумму пустить на текущие нужды: приобретение нового помещения и т.д. и т.п.

Риски

Различные риски инвестирования

Несмотря на то, что реинвестирование — один из самых эффективных способов увеличения прибыли от инвестиций, от рисков никто не застрахован. Всегда есть опасность инфляции, банкротства компании или обрушения финансового рынка. Чтобы не потерять все сбережения рекомендую диверсифицировать средства.

Формулы расчета

При расчете прибыли от финансовых вложений вам поможет калькулятор сложных процентов. Однако просчитать доходность можно и самостоятельно по формуле:

FV = PV * (1+i)^n, где:
FV — это размер дохода, который вы получите после реинвестирования;
PV — стартовый капитал, с которого вы начинаете инвестировать;
i — процент, под который вы кладете средства;
n — период времени, в течение которого вы планируете реинвестировать средства.

При расчете сложных процентов применительно к депозитам, банк использует более сложную формулу:

FV = PV * (1+p*d/y)^n, где:
p — процентная ставка на весь период действия вклада;
d — число дней, за которые начисляются проценты;
y — общее количество календарных дней в году.

По этой формуле можно рассчитать ставку для любого конкретного периода депозита.

Если вы хотите вложить средства в акции компании, то сперва стоит оценить её финансовое состояние. В этом вам поможет коэффициент реинвестирования, который можно рассчитать по формуле:

RR= (П-Д)*100%/(О+Инв+ПА+РК), где:
RR — коэффициент реинвестирования;
П — прибыль компании за определенный период;
Д — размер дивидендов, которые фирма выплачивает;
О — общая стоимость оборудования с учетом амортизации;
Инв — объем инвестиций;
ПА — прочие активы;
РК — рабочий капитал.

Примеры реинвестирования капитала

1.Банковский вклад

Доходность банковского депозита без учета инфляции

На графике представлен рост рублевого депозита на протяжении 20 лет. Разница в доходности с реинвестом и без него колоссальна — разрыв составляет 250%, что очень много. При этом любопытно, что первое время разницы практически нет. Однако после 2008 года доходность начинает набирать обороты.

Картинка выглядит очень заманчиво, но по факту все не так радужно. В реальности существуют такие нюансы как возможное банкротство банка и инфляция. Если посмотреть на те же вклады с учетом обесценивания денег, то перспектива мягко говоря менее радужная.

Банковский депозит с учетом инфляции

График наглядно иллюстрирует неэффективность вкладов как инструмента приумножения капитала. Депозиты — это скорее средство накопления и на долгий срок деньги здесь оставлять не стоит, так как в некоторые периоды инфляция может полностью нивелировать прибыль.

2.Акции

Доходность от акций зависит от многих факторов: роста самой компании, ситуации на рынке и т.д. Злободневный пример: за последний год акции Tesla выросли более чем на 500%. В июле 2019 года они стоили около $250, в июле 2020 достигли почти $1800.

Перед инвесторами, которые владеют акциями этой компании, встал вопрос — если это пик и в дальнейшем стоимость упадет, то стоит ли продать ценный бумаги и воспользоваться ситуацией? Однако если акции продолжат расти в цене, то не лучше ли продолжить инвестировать средства?

Очевидно, что с акциями все гораздо сложнее, чем с вкладами, но это оправдывается высокой доходностью. Чтобы оценить риски, взвесить за и против, необходимо провести фундаментальный анализ рынка и отдельной компании.

Итог

Реинвестирование — отличный инструмент приумножения капитала. Тут важно правильно выбрать финансовые инструменты, диверсифицировать вложения и регулярно вносить средства. На длительной перспективе благодаря такому чуду как сложный процент вы сможете получить высокую прибыль. Выбор средств зависит только от вас — вы можете открыть вклад, ИИС, инвестировать в акции или высокодоходные проекты.

Алексей CashKopilka

Инвестор и создатель блога. Отбираю лучшие высокодоходные инвестиционные проекты для пассивного и активного заработка.

Посмотреть все записи автора Алексей CashKopilka →